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「期货市场」小贷公司杠杆松 放贷利率正在降

「期货市场」小贷公司杠杆松 放贷利率正在降

政策放宽不足一个月,山东便迎来政策松绑后小贷行业首单ABS。相比国有控股机构的资产证券化尝试,民营小贷公司释放更多的利好是放款比例扩大、利率下降

◆导报记者 王雅洁 济南报道

近期,山东、广东、重庆等地相继通过放宽融资杠杆倍数、提高单户贷款余额上限等政策对小贷行业松绑,受到业界关注。

那么,松绑后的优质小贷公司业务如何?经济导报记者采访了多家山东国有控股小贷机构以及民间资本公司。

政策放宽不足一个月,山东便迎来政策松绑后小贷行业首单ABS。接受经济导报记者采访的民营小贷公司透露,相比国有控股机构的资产证券化尝试,民营小贷公司释放更多的利好是放款比例扩大、利率下降。

与此同时,目前小贷公司业务量普遍下滑背景下,不少从业者也在进一步等待申报流程提速、营业范围放宽等政策“春风”。

创新融资“破题”

小微企业是国家经济的毛细血管,小贷公司对经济运作起着重要的支撑作用。不过,在业内人士看来,资金渠道受阻一直是小贷行业发展的“软肋”,不仅影响小贷公司的可持续发展,也进一步传导至小微企业、个体工商户产生“融资难、融资贵”问题。

在疫情防控关键时期,这一发展瓶颈被国有控股小贷机构精准切脉,实现了创新“破题”。

日前,青岛城市建设投资(集团)有限责任公司(下称“青岛城投”)官网披露,金控集团所属青岛城乡建设小额贷款有限公司(下称“青岛城乡小贷”)于3月17日成功发行3亿元资产证券化产品(ABS)。

“这是山东省小贷行业首单ABS,募集资金重点用于支持地方经济发展和参与新冠肺炎疫情防控企业的生产经营及受疫情影响企业的复工复产。”青岛城投方面表示,此次通过资产证券化融资,进一步降低融资成本,降低贷款利率,平均发行利率为3.55%。

发行资料显示,该ABS原始权益人为青岛城乡小贷,管理人为银河金汇证券资产管理有限公司,通过资产证券化融资,降低了成本和贷款利率,该资产计划将重点支持包括“参与疫情防控的企业、有资金需求的防疫一线的医护人员、受疫情影响的中小企业客户、研究机构、学校、国企等企事业单位”。

尤其是支持产业链上下游的中小企业,特别是自贸区、上合示范区内及蓝色硅谷等三大功能区内的企业,将优先获得资金支持。

公开资料显示,青岛城乡小贷公司是山东注册资本最大(注册资本10亿元),且首家经营区域覆盖全省的小贷公司。

政策“松绑”仍待利好

在发行方看来,成功发行资产证券化产品体现了资本市场对小贷公司发展普惠金融、支持中小微企业发展的认可。

“资产证券化融资的尝试在省内小贷行业起到良好的引领示范效应,为山东省小贷行业发展开拓了新的思路。”山东省小额贷款企业协会相关负责人表示,这是今年山东适度放宽优秀小额贷款公司融资杠杆、调整优化部分监管指标喜迎“及时雨”后的一大好消息。

的确,进入2月,继广东、重庆之后,山东成为第三个提出放宽融资杠杆的省份。

2月21日,山东省地方金融监督管理局在《关于有效发挥地方金融组织作用助力打赢疫情防控阻击战的通知》中提出,对积极参与疫情防控、各项监管指标优良的小额贷款公司,经省地方金融监管局批准,其融资余额可放宽至不超过净资产的5倍。

其中,通过银行、法人股东借款等非标准化融资方式融入资金的余额不超过净资产的2倍,通过发行债券、资产证券化等标准化融资工具融入资金的余额不超过净资产的3倍,新增融资60%以上应用于支持防疫物资生产和受疫情影响较大的企业恢复生产。

而2016年的《山东省小额贷款公司(试点)管理办法》明确规定,小额贷款公司各类债务融资余额总计不得超过注册资本的2倍。

“3-5倍杠杆率更能体现当前大多数小贷公司诉求,符合当前小贷行业的利率水准和风险承受能力。”天津金融资产交易所首席经济学家顾雷就建议,应适度提高融资杠杆率,实行市场定价和风险定价,既可以拯救小微企业,能够让小贷公司重获新生,还可以确保贷款机构的利息收入能覆盖其包括信贷损失在内的成本,满足小微企业及时获得一定的合理资金需求,缓解小微企业融资难的问题。

“小贷行业发展最大的阻碍来自资金来源。”一家山东地方小贷协会成员单位负责人刘广惠在接受经济导报记者采访时坦言,应该说杠杆提高对小贷公司来说是一大利好,但目前民间小贷机构事实放款规模远不及监管上限、放款业务量下降是事实。

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